最近和朋友聊天時，不約而同有人講到「以房養老」這個話題。
「聽說辦『以房養老』的話，三十年後房子就變銀行或政府的，你就沒有房子了喔。」小玉說。
「聽說要沒小孩沒親人什麼的才可以辦ㄟ，普通人好像不能辦喔。」小芬說。
真的是這樣嗎？
我之前也聽說過這個，印象中是針對：「有房子、但沒現金生活的老人」所設計的養老制度。
老人把房子抵押給銀行，銀行每個月提供一兩萬的現金給他吃飯、看病、付水電費等等的，維持基本生活所需。
每月付的金額要看房子的價值和設定的年限而定。
聽起來是不是很不錯？為什麼我朋友覺得不好呢？
原因為一是他們覺得沒留房子給小孩有罪惡感 ← 但我覺得根本不必有罪惡感。
作父母的花了二十年的時間把孩子養育成人，給他們足夠的教育、基本生活所需；
就已經盡到責任了，為什麼還要留財產給他們？他們想要什麼，自己努力賺錢就好啦！
我最近對老人長期照護（簡稱『長照』，這個議題最近蠻熱門的）很有興趣，
寫了幾篇和老人生活有關的文章（我放連結在本文最後面），
聽到朋友聊這個後，前幾天經過銀行門口，正好看到他們有貼上面照片那張海報──
「貸給銀髪族光彩的人生」，就進去銀行裡面問個清楚。（我真是有行動力的人，哈哈）
行員很親切的跟我解說，還熱心試算，情形大概是這樣：
假設：當我65歲時，單獨擁有一間價值 1,500 萬元的房子（沒有房貸），設定三十年的期間給銀行。
銀行每個月會付我 27,000 元的現金。
聽起來是不是很棒？不用工作上班，每個月有現金匯入帳戶給我吃飯付水電瓦斯電話費，真好！
第二個月開始，這 27,000 元要扣掉我應付給銀行的貸款利息；
也就是說，接下來每個月銀行付給我的錢，要從 27,000減 掉我該支付的利息；這就是銀行的利潤來源之一。
但可以設定利息支出最多不超過九千元，也就是十幾年後，我每月收到的錢是18,000元，直到95歲止。
95歲時，銀行會賣掉房子，拿回這三十年來付給我的錢。
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對於想留財產給子女的老人來說，這制度是行不通的；
但對於不想留財產給子女的人，如果存的退休金不夠用，但有房子，就可以用這個方法來養老。
「如果把房子賣掉拿1500萬元去定存，每個月也有一萬三千元左右的利息可以用啊，這樣最後還可以留1500萬元的現金給小孩不是很好？」小惠說。
是沒錯啦，但是，當房子賣掉，老人要住哪裡呢？
除非他有兩間以上的房子，賣掉一間還有別間。
對於只有一間房子的老人，賣掉房子就要租房子或跟小孩同住，但這兩種方法都是下下策。
因為呢，房東不喜歡租給獨居老人；
不要說老人，連五十歲左右的單身者，房東都不太想租了。因為擔心萬一他在裡面怎麼了，房子會變『兄』宅。 >_<
至於和子女同住，那更是沒尊嚴。
大家將心比心，誰要和公婆住？
除非媳婦、女婿很孝順，不然喔，還是不要惹人厭比較好。
也有朋友說，老了沒錢沒房子住時，政府自然會給他們救濟金、低收入補助，不用煩惱太多。
但是，畢竟台灣少子化很嚴重，以後有生產力的年輕人變少、繳稅的人也變少，我們這一輩能把自己養老的責任都丟給政府去煩惱嗎？
（我是不是想太多啊？幹嘛在這裡杞人憂天？）
總之，我覺得『以房養老』很不錯。
但前提是，年輕時要認真存自備款買房子、付房貸，老了才有房子可以養老。
有房子、沒現金的老人，可以考慮看看喔。
我寫的和老人照護有關的文章：
http://niceday888.pixnet.net/blog/post/31471381
http://niceday888.pixnet.net/blog/post/31311869
http://niceday888.pixnet.net/blog/post/31383555
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